企业家高端人士如何投保理财

作者:赵志远 更新时间:2010-12-22 来源:中国金融理财网 【字号: 】 浏览

     家庭情况

  林先生38岁,年薪25万(收入较为稳定,月入保证在1.5万元以上),林女士34岁,年薪10万(月薪8000元),林小小(儿子)8岁,正在读小学;家里每年主要支出有:20000元左右基本生活开销,10000元的子女教育费用,35000元的按揭月供,10000元的其它支出;家庭资产有约10万元的活期存款,20万元的定期存款,刚买不到半年的5万元国债,一套价值90万元的住房,未还贷款30万;私家车一辆约15万,除单位保险外,夫妻均没有其他保险。


  理财目标

  1.是否要提前还贷。

  2.给全家设计保险。

  3.希望在孩子18岁时送其到国外读书。

  4.如果父母不在,能有一笔保险保障孩子的成长。

  5.设计投资规划,希望投资较有保障的理财产品。


  理财方案

  1.现金流规划

  客户现有资产配置中,活期存款比率偏高,对于林先生这样收入比较稳定的家庭来说,保持三个月的消费支出额度即可,建议保留年2万元的家庭备用金,以保障家庭资产的合理流动性。这2万元从现有的10万活期存款中提取,其中5000元可以继续存活期,另外的1.5万元购买货币式基金。货币式基金T+1就可以赎回到账,流动性很强,同时收益相当于半年定期存款收益,且免征利息税。


  2.子女教育规划

  林先生想在儿子18岁的时候送到国外去读书,大约每年需要14万元,共5年(预科+本科),需要70万,建议购买平衡型基金作为孩子的教育基金,假定投资回报率为8%,每年拿出5万元进行10年的定期定投即可达到预期目标。


  3.养老规划

  建议将目前20万定期中的10万取出,作为养老基金的启动资金,同时每月将收入中的3000元投资于指数类基金或增额分红型保险,建立家庭养老专项基金。假设综合投资收益8%,林先生20年后退休则可获得养老本利合计为227万元左右。

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